В прошлом году банки отразили 34,8 млн попыток кибермошенников похитить деньги у граждан. Предотвращены хищения на 5,8 трлн рублей. Однако злоумышленникам удалось провести 1,17 млн успешных операций (на 33% больше, чем в 2022 году) и украсть 15,8 млрд рублей. Такова статистика Банка России.
О том, как мошенники обманывают россиян и как не лишиться своих денег – читателям «Сургутской трибуны» напомнил заместитель начальника отдела безопасности Отделения Банка России по Тюменской области Алексей Нохрин.
– Какие самые распространенные схемы мошенничества за прошлый год?
– В прошедшем году популярными сценариями мошенников по-прежнему оставались звонки от якобы сотрудников службы безопасности банков, Центробанка, силовых структур. Тематика звонков – незаконная операция, оформление кредита, перевод денег на безопасный счет или помощь в поимке мошенников. Также звонили от якобы операторов связи с предложением продлить срок действия сим-карты или портала Госуслуг о попытке смены вашего пароля. В 2023 году аферисты в два раза чаще использовали в своих схемах мессенджеры, доля таких атак выросла с 12% до 23%. Мошенники постоянно и оперативно меняют свои схемы и сценарии кражи денег, подстраиваясь под актуальную повестку.
– Назовите топ признаков, по которым можно заподозрить, что с вами разговаривает мошенник?
– Основной инструмент мошенников – социальная инженерия, психологическое воздействие на свою жертву, чтобы вывести её из равновесия и совершить ошибку – перевести деньги, сообщить личные данные. Мошенники говорят уверенно, профессионально, не дают жертве времени вникнуть в ситуацию. А когда человек растерялся, у него выманивают данные банковских карт или убеждают перевести деньги на другой счет. Если вам говорят, что на вас оформлен кредит, зафиксирована подозрительная операция по карте, необходимо перевести деньги на специальный счет, истекает срок действия сим-карты, «идут следственные действия», «помогите задержать преступников», «продиктуйте код из СМС-сообщения», при этом вас торопят, запрещают с кем-либо обсуждать ситуацию, обращаются к вашим эмоциям, а не разуму, то это точно мошенники. Сразу же прервите разговор. Запомните, что настоящие сотрудники банка никогда не запрашивают данные банковских карт, ПИН-коды, одноразовые пароли и не требуют перевести деньги на безопасный счет, а Банк России не ведет счета физических лиц, и его сотрудники не звонят гражданам.
– Есть главные правила кибербезопасности?
– При любой легенде мошенников золотое правило – не принимайте поспешных решений, не переводите деньги незнакомцам и никогда не сообщайте им свои персональные данные, данные банковских карт, а также любые коды и пароли. Если у вас остались сомнения, позвоните в свой банк по телефону "горячей линии", который указан на оборотной стороне банковской карты. Наберите номер телефона вручную, и уточните, что на самом деле происходит с вашим счетом.
– В этом году банки начнут возвращать клиентам переведенные мошенникам деньги?
– С 25 июля этого года вводится новый порядок возврата средств клиентам, пострадавшим от мошенников. Банк будет обязан вернуть клиенту деньги, если он допустил перевод средств на мошеннический счет, который находится в специальной базе Банка России. Сделать это банк должен в течение 30 календарных дней после получения заявления от пострадавшего. Предусматривается также двухдневный период охлаждения, во время которого банк не будет переводить деньги на подозрительный счет и уведомит клиента о приостановке операции. За это время человек, находящийся под влиянием злоумышленников, сможет одуматься и отказаться от перевода. Антифрод-системы банков и сегодня предотвращают большой объем хищений денег у клиентов, тем не менее количество пострадавших остается значительным. Новый комплексный подход повысит финансовую ответственность банков и усилит защиту людей от кибермошенников.
