Аналитики ожидают подорожания кредитов в России после повышения ключевой ставки Банком России до 18%. Недоступные займы влияют на экономику страны, потому что снижают потребительскую активность населения. Но, видимо, не в случае с россиянами. В мае эксперты констатировали: россияне продолжают наращивать кредитные обязательства, несмотря на высокие проценты. Как повлиял растущий процент по кредитам на поведение жителей Югры и кому проще всего взять кредиты – в материале «Сургутской трибуны».
Что было, что будет
В Центробанке объясняют повышенную потребительскую активность растущими доходами населения. Но директор по валидации агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов в беседе с «Коммерсантом» еще в мае предложил взглянуть на ситуацию иначе: часть россиян просто вынуждена занимать средства, чтобы покрывать инфляцию.
При повышении ключевой ставки стоимость кредитов может вырасти сразу на пять-семь процентных пункта. Такой прогноз в интервью ЕАН сделала руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам» Ольга Беленькая.
Но на кредитную активность влияет не только ставка, но и меры, предпринимаемые регулятором.
До зарплаты занимают
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в июне выдача микрозаймов снизилась до минимума в этом году. За месяц их число сократилось на 8,7 процента – до 2,88 млн единиц. При этом выросло число молодых заемщиков, которые шли в МФО за кредитом до тридцати тысяч рублей под высокие проценты.
– Попытки регулятора остудить кредитный рынок привели к ужесточению политики кредиторов, из-за чего доступ к банковским кредитам для молодежи оказался во многом ограничен. Микрофинансовые организации органично замещают банки для тех заемщиков, – объяснил директор НБКИ по маркетингу Алексей Волков.
Жители Югры оформили 44,3 тысячи микрозаймов – на 8,3 процента меньше, чем в мае. Средний чек «займа до зарплаты» в регионе составил 10 400 рублей. Это один из самых высоких показателей в стране.
Сокращение микрофинансового рынка эксперты объясняют действиями регулятора по его охлаждению.
– Так, в прошлом году были введены макропруденциальные лимиты в части долговой нагрузки заемщиков и снижена максимально возможная процентная ставка по микрозаймам. Упомянутые меры привели к сокращению выдачи «займов до зарплаты», прежде всего, гражданам с высокой долговой нагрузкой. При этом благодаря возросшим доходам граждан их кредитная и потребительская активность по-прежнему находится на достаточно высоком уровне, обеспечивая стабильное развитие рынка необеспеченного кредитования, – заверил Алексей Волков.
Жесткая денежно-кредитная политика регулятора «охлаждает» и рынок необеспеченного кредитования. Так, в первый летний месяц россиянам выдано 3,38 млн единиц потребительских кредитов – на 4,7 процента меньше, чем в мае. В Югре этот показатель составил 51,6 тысячи единиц – минус 5,1 процента.
Машину берем?
Жители Югры всегда отличались тем, что активно покупали автомобили в кредит, причем не самые дешевые. Ситуация изменилась: и машины на рынке поменялись, и цены на них, и подход банков. А любовь жителей Югры к автомобилям – нет.
По данным кредиторов, передающих сведения в НБКИ, количество выданных автокредитов в июне составило 148 тысяч единиц, сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 4,1 процента. В Югре сокращение составило всего 2,3 процента. Жители округа купили в займы 1990 автомобилей. Средний размер займа в регионе вырос на два процента – 1,56 млн рублей. Для сравнения: в июне 2021 года югорчане взяли в кредит 1 363 автомобилей со средним размером займа 1,1 млн рублей.
– Всевозможные акции и скидки от дистрибьюторов, субсидированные ставки от автопроизводителей, а также общая потребительская активность граждан продолжают поддерживать спрос на автокредиты на высоком уровне, – отметил Алексей Волков. – При этом высокие ставки сдерживают рост в автокредитовании лишь в небольшой степени. Поэтому в целях охлаждения рынка автокредитования с 1 июля 2024 года вводятся макропруденциальные ограничения. В этой связи можно ожидать, что автокредитование покинет часть наиболее закредитованных заемщиков. Однако говорить о том, что это кардинально повлияет на рынок, пока преждевременно. Скорее можно ожидать умеренного снижения темпов роста данного сегмента розничного кредитования.
Не теряйте бдительность
Говоря о кредитах, нельзя не вспомнить о мошенниках. И вот почему. Жители Югры отдали преступникам 1,3 млрд рублей за полгода. Причем огромная доля этих денег – заемная. По всем официальным данным, банки очень внимательно относятся к заемщику, учитывают его кредитный рейтинг и доход. Но вот если в дело вступают преступники – займы оформляют за считаные часы. На это же обратил внимание и начальник окружной полиции Роман Ветохин.
– У меня масса вопросов, почему работающему человеку, которому нужно взять кредит, его выдают с трудом. Либо он получает отказы. Я сам с этим столкнулся, к сожалению. Я такой же человек. А какому-то безработному ночью с дивана удаленно выдают миллион, два, три на карточку... МВД сейчас работает с банками, чтобы на законодательном уровне поставить барьер для таких сомнительных переводов, – посетовал Ветохин на пресс-конференции по итогам работы его ведомства за полгода.
Хорошая новость в том, что с 25 июля вступили в силу новые правила, которые усиливают борьбу с кибермошенничеством и повышают финансовую ответственность банков. Так, если клиент перевел деньги на мошеннический счет, который находится в специальной базе Банка России, банк обязан вернуть пострадавшему деньги. Кроме того, банк обязан уведомить клиента о сомнительной операции и не переводить деньги на подозрительный счет в течение двух дней с момента заявки.
– О сомнительной операции он уведомит клиента, а человек, находящийся под влиянием злоумышленников, сможет одуматься и не подтверждать перевод. Как правило, преступники во время общения с жертвой настаивают на немедленных действиях, например, предлагают срочно «отменить заявку на кредит» и перевести деньги на безопасный счет. Нововведение защитит клиентов банков от таких мошеннических действий, – заверил эксперт отделения Банка России по Тюменской области Алексей Нохрин.
