За пять месяцев 2022 года жителям Югры выдано кредитов на общую сумму в 104 млрд рублей, 30 млрд из них – ипотечные займы. Показатель по всем видам кредитования упал на 30 процентов по сравнению с прошлым годом.
Несмотря на распространенное мнение о том, что граждане берут в долг у банков в период нужны, уровень кредитоспособности говорит об обратном. Во-первых, банки выдают займы, основываясь на кредитном рейтинге потребителя. Во-вторых, сами граждане чаще всего занимают деньги, будучи уверенным в стабильном доходе и возможности вернуть их. В целом, интерес к кредитам говорит о здоровье потребительского рынка. Например, на ипотеке и автокредитах практически держится строительный и авторынки.
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), объем выдачи автокредитов в январе-апреле 2022 года снизился на 35 процентов по сравнению с прошлым годом. В Югре показатель снизился на 33,9 процента – с 5,7 до 3,7 млрд рублей.
В мае интерес к автокредитованию немного вырос. Так, в округе было выдано 600 займов на машины, что на 67,6 процента больше, чем в апреле. На российском рынке рост показателя за месяц составил 53,3 процента.
«После падения в марте-апреле, в мае наметилась тенденция к некоторому восстановлению сегмента автокредитов. При этом существенный рост выдачи в мае по сравнению с апрелем объясняется, прежде всего, снижением ключевой ставки Банка России и последовавшим сокращением рыночных ставок. Подтверждает это и увеличение спроса на кредитные ресурсы. По сравнению с предыдущим месяцем, в мае количество обращений граждан за автокредитами выросло почти на треть. Также стоит отметить, что некоторому восстановлению сегмента автокредитов способствует активно развивающееся в последнее время кредитование на рынке подержанных автомобилей. В свою очередь, кредитование на покупку новых автомашин продолжает сокращаться. При этом риск-менеджмент банков продолжает придерживаться консервативного подхода при кредитовании граждан, и предоставляет розничные кредиты только тем из них, у кого значение Персонального кредитного рейтинга находится на достаточно высоком уровне», – объяснял директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
Снизился и объем выдачи потребительских кредитов, которые традиционно позволяют покупать новую технику, делать ремонт и летать в отпуск. В январе-мае 2022 года было выдано кредитов на покупку потребительских товаров на сумму 0,88 трлн руб. или на 49,8 процента меньше, чем за аналогичный период прошлого года. В Югре показатель сократился на 55,9 процента.
«В целом, нынешняя ситуация с выдачей потребкредитов схожа с «карантинной» весной 2020 года. Только падение оказалось несколько глубже, а основной удар по розничному кредитованию пришелся не на апрель-май, как два года назад, а на март-апрель. Столь существенное сокращение выдачи в эти месяцы объясняется, прежде всего, ростом рыночных ставок после увеличения в марте ключевой ставки ЦБ», – назвал причины Алексей Волков.
Руководитель Отделения Банка России по Тюменской области Елена Никитина считает, что стоит ожидать оживление рынка кредитования.
«Существенное сокращение выдачи кредитов в Ханты-Мансийском автономном округе – Югре, как и в целом по России, объясняется высокими процентными ставками, установленными банками с марта этого года, а также консервативным подходом банков при кредитовании граждан: они предъявляют более жесткие требования к заемщикам. В свою очередь заемщики в условиях неопределенности тоже учитывают риски потери работы, снижения дохода и не решаются брать крупные кредиты. Обновление программы льготной ипотеки, в частности снижение ставки с 9% до 7% годовых, а также смягчение денежно-кредитной политики Банка России должно повысить доступность кредитования», – рассказала Елена Никитина корреспонденту «Сургутской трибуны».
Совокупная задолженность жителей Югры по всем видам кредитов увеличилась за год на девять процентов и превысила на 1 июня 2022 года 540 млрд рублей, по ипотечным – на 11 прцоентов и составила 300 млрд рублей. Уровень просроченной задолженности по ипотечным кредитам незначительный и составляет 0,3 процента (в целом по РФ – 0,5%), по потребительским кредитам – 6,1 процента (в целом по РФ – 7,6%).