На что имеют право коллекторы и банки при взыскании долгов

В 2023 году жители Югры подали порядка 800 обращений в службу судебных приставов с жалобами на беззаконие со стороны коллекторских агентств и кредитных учреждений. С нарушителей взыскано около восьми миллионов рублей. За первые полгода 2024-го зарегистрировано 392 обращения, проверки доказали обоснованность 52 из них. Сумма штрафных санкций достигла двух миллионов рублей. Об этом рассказала заместитель начальника отделения контрольно-надзорной и разрешительной деятельности УФССП Югры Ольга Проводникова. С чем связана активность коллекторов и на что они имеют право – в материале «Сургутской трибуны».

Продолжают занимать

Несмотря на растущие ставки по кредитам, жители Югры в этом году активно продолжали брать займы. Так, по данным Банка России, в первом квартале 2024 года жители регионов тюменской «матрешки» получили ипотечные, потребительские и автокредиты на общую сумму 224 млрд рублей. Это на десять больше, чем годом ранее. При этом объем выдачи потребительских и автокредитов вырос на 26 процентов, а ипотечных уменьшился почти на 30 процентов.

Директор НБКИ по маркетингу Алексей Волков ранее обратил внимание еще и на то, что попытки регулятора остудить кредитный рынок привели к ужесточению политики кредиторов. Проще говоря, большие банки стали чаще отказывать заемщикам. И люди пошли в МФО, брать в долг под более высокие проценты. Понятно, что не все могут справиться со своими обязательствами.

– В последнее время отмечается бум потребительских займов, – подтвердила и Ольга Проводникова. – Ну не все заемщики добросовестно относятся к своим финансовым обязательствам. В связи с чем у людей образуется просроченная задолженность, и через какое-то время кредитор либо продает этот долг, либо самостоятельно начинает взыскивать просроченную задолженность. И, как правило, не все кредиторы это делают добросовестно.

Как можно, как нельзя

Зачастую, чтобы вернуть долг, коллекторы играют грязно. Сообщений о физическом насилии или порче имущества в службу судебных приставов не поступало. Но должники рассказывают о психологическом давлении и угрозах.

Между тем отношения между кредитором и заемщиком регулирует 230 федеральный закон. Он четко устанавливает следующие ограничения при взаимодействии с должником:

• личные встречи могут осуществляться не чаще одного раза в неделю;

• любые контакты с должником запрещены с 22 до 8 часов по будням и с 20 до 9 часов в выходные и праздничные дни;

• телефонные звонки допускаются 1 раз в сутки, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц;

• сообщения (как текстовые, так и голосовые) можно отправлять не более 2 раза в сутки, 4 раз в неделю, и 16 раз в месяц.

Запрещены следующие действия коллекторов по отношению к должникам:

• психологическое давление на должника, использование выражений и действий, унижающих его честь и достоинство;

• угрозы причинения вреда здоровью или жизни, порчи или уничтожения имущества;

• введение в заблуждение должника относительно суммы долга, сроков возврата и негативных последствий неуплаты;

• в 230-ФЗ указано, что взаимодействие кредиторов и коллекторов с третьими лицами возможно только при том условии, что на это согласны должник и третье лицо, поэтому кредитная организация не может необоснованно звонить родственникам, близким и друзьям должника.

Статьей 14.57 КОАП РФ предусмотрена административная ответственность за нарушение законодательства о защите прав и законных интересов граждан при осуществлении деятельности, направленной на возврат просроченной задолженности.

– Штраф для микрофинансовых организаций и коллекторских агентств – от 50 тысяч рублей. Но мы уже давно работаем по этой статье, и, как правило, штрафы начинаются от 100 тысяч рублей, потому что кредитор уже нарушал закон, – отметила представитель службы судебных приставов.

С 2023 года ФССП начала работать и с банками. В прошлом году за нарушения при работе с заемщиками привлечены к ответственности 38 кредитных организаций.

– Был такой случай. Заявитель обратился к нам пять раз с жалобами на действия достаточно крупного банка. Факт нарушений подтвердился. В итоге сумма штрафа в отношении кредитора превысила сумму долга заемщика, – поделилась опытом работы Ольга Проводникова.

Жалуйтесь правильно

Если вы столкнулись с нарушением ваших прав со стороны коллекторов, вам необходимо обратиться в Управление Федеральной службы судебных приставов лично или оставить обращение официальном сайте УФССП России по ХМАО-Югре либо направить обращение по почте.

Но, чтобы вам помогли и сделали это как можно быстрее, укажите в обращении свои данные (ФИО), контакты для связи и приложите доказательную базу.

– В некоторых обращениях нет ни установочных данных, ничего. Хорошо, если есть телефон, но и по нему мы не всегда можем дозвониться. Потому что многие заявители уже настолько бывают напуганы коллекторскими агентствами, что они просто не берут трубку с незнакомых номеров, связи с ними просто нет. До кого-то пытаемся дозвониться всяческими способами, используем свои личные телефоны, мессенджеры, объясняем, что мы не коллекторы, мы из службы судебных приставов, мы хотим вам помочь. Но кто-то вот совсем не идет на контакт, не верит, видимо, уже никому, – посетовала Ольга Проводникова.

Между тем шанс приструнить коллекторов есть. Особенно если собрана доказательная база: скрины сообщений от коллекторов, записи телефонных разговоров. Все это нужно прикладывать к обращению в УФССП.

Важно помнить еще две вещи. Арестовать ваши счета, чтобы вам ни говорил кредитор или его представитель, может только Федеральная служба судебных приставов на основании исполнительного производства. И, как бы ни нарушал закон коллектор, долг перед кредитором вам все равно придется вернуть. Помните об этом, задумываясь об очередном займе.